Hiszpański system emerytalny: Jak zabezpieczyć swoją przyszłość?

Czy hiszpański publiczny system emerytalny jest stabilny? Czy będę otrzymywać świadczenia po przejściu na emeryturę? Jaki rodzaj emerytury otrzymam? Jak mogę ją obliczyć? Są to pytania, które nurtują miliony pracowników najemnych i samozatrudnionych mieszkających w Hiszpanii. W Hiszpanii jest 9 922 051 emerytów. Emerytury, renty dla wdów i wdowców, renty dla sierot - cała gama możliwości uzyskania dochodu. Ich liczba nie przestaje rosnąć, a na początku 2005 roku liczba emerytów ledwo przekroczyła 7,3 miliona. Ostatnie zmiany w systemie emerytalnym w połączeniu z wahaniami wskaźnika CPI rodzą wiele pytań. W naszym artykule wyjaśniamy, jak działa hiszpański system emerytalny.

Jak utrzymywane są emerytury?

Organem odpowiedzialnym za zarządzanie publicznym systemem emerytalnym w Hiszpanii jest Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Działa on na zasadzie "pay-as-you-go": każdy, kto pracuje, wpłaca składki do "jednego funduszu". Fundusz ten jest wykorzystywany do wypłacania emerytur i innych publicznych świadczeń socjalnych (np. rent wdowich i sierocych oraz zasiłków dla bezrobotnych). System opiera się na zasadzie solidarności finansowej: aktywni pracownicy płacą emerytury tym, którzy już przeszli na emeryturę, podczas gdy oni sami będą korzystać z pracy przyszłych pokoleń.

Wysokość świadczeń zależy od składek wpłaconych do systemu zabezpieczenia społecznego w trakcie życia zawodowego, zgodnie z zasadą proporcjonalności składek. W związku z tym osoby, które odprowadzały wyższe składki, otrzymają również wyższą emeryturę.

Czy mam prawo do emerytury?

Po przejściu na emeryturę pracownik zaczyna otrzymywać dożywotnią miesięczną wypłatę. Pierwszym warunkiem otrzymania emerytury składkowej jest przynależność do systemu ubezpieczeń społecznych i odprowadzanie do niego składek. Drugim jest osiągnięcie określonego wieku. W 2024 r. pracownicy, którzy opłacali składki przez 37,5 roku, będą mogli przejść na emeryturę w wieku 65 lat. Ci, którzy nie osiągnęli tego wieku, będą musieli poczekać do ukończenia 66 lat i dwóch miesięcy. Wiek ten będzie stopniowo przesuwany do 2027 r., kiedy to do przejścia na emeryturę w wieku 65 lat wymagane będzie 38 lat i sześć miesięcy opłacania składek, a osoby, które nie osiągną tego wieku, będą mogły przejść na emeryturę w wieku 67 lat.

To stopniowe przesuwanie wieku emerytalnego jest bezpośrednią konsekwencją reform emerytalnych zatwierdzonych w 2011 i 2013 roku. Ponadto, obowiązkowe przejście na emeryturę już nie istnieje, a prawo przewiduje wyjątki, zgodnie z którymi przejście na emeryturę może nastąpić wcześniej (jak w przypadku wcześniejszej lub częściowej emerytury) lub po osiągnięciu wieku 65 lat (jak w przypadku elastycznej emerytury). Wreszcie, musi zostać osiągnięty minimalny okres składkowy, który obecnie wynosi 15 lat. Osoby, które osiągną ten próg, są uprawnione do 50% maksymalnego świadczenia. Procent ten następnie wzrasta, aż do osiągnięcia 100% kwoty, do której są uprawnieni.

Jaką wysokość emerytury otrzymam?

Ostateczna kwota, którą emeryci otrzymują każdego miesiąca, jest obliczana jako procent składek i zależy od wieku przejścia na emeryturę oraz liczby przepracowanych lat. Pierwszym krokiem do obliczenia emerytury jest określenie podstawy emerytury. Otrzymuje się ją poprzez zsumowanie podstaw składek z ostatnich 25 lat (łącznie 300 miesięcznych podstaw składek) i podzielenie przez 350. Szczegółowo wyjaśnia to sam Zakład Ubezpieczeń Społecznych na swojej stronie internetowej.

Jeśli przyszły emeryt ma okresy bez składek w ciągu ostatnich 25 lat, może skorzystać z pomocy oferowanej przez Social Security: gap integration, która pozwala na uzupełnienie fikcyjnymi podstawami składek. Pozwala to na dodanie minimalnej podstawy obowiązującej w danym momencie przez 48 miesięcy i połowy tej minimalnej podstawy począwszy od 49 miesiąca. Jest jednak pewien haczyk: metoda ta nie może być stosowana przez osoby samozatrudnione.

Problemy systemu emerytalnego

Hiszpania ma obecnie trzecią najwyższą średnią długość życia na świecie i wysoki odsetek starzejącej się populacji. Zaburza to równowagę systemu repartycyjnego, który zależy od tego, czy liczba aktywnych zawodowo pracowników jest wystarczająca do utrzymania rosnącej liczby emerytów. Im niższy odsetek zatrudnionych, tym niższy PKB, a tym samym wyższy proporcjonalny koszt emerytur. Równowaga systemu repartycyjnego została zachwiana w 2008 r., kiedy rosnące bezrobocie doprowadziło liczbę zatrudnionych do historycznego minimum. W związku z tym na emerytury wydano więcej niż otrzymano.

Stopa zastąpienia emerytury to stosunek wysokości pierwszej emerytury do ostatniej pensji. Im wyższy jest ten stosunek, tym wyższe są wydatki na emerytury. Obecnie średni wskaźnik w Hiszpanii wynosi ponad 81% i jest najwyższy w Unii Europejskiej. Wszystko wskazuje na to, że wskaźnik ten będzie nadal spadał, co zmniejszy siłę nabywczą emerytów.

Kolejny problem, przed którym stoi system, związany jest ze sposobem zarządzania deficytem w ciągu ostatniej dekady. Duża część budżetu została pobrana z Funduszu Rezerwowego, funduszu rządowego zaprojektowanego w celu rozwiązania trudności finansowych systemu ubezpieczeń społecznych. Następnie zaciągnięto pożyczki, co wpłynęło na wzrost długu publicznego.

Podsumowanie

Hiszpański system emerytalny oferuje kompleksowe mechanizmy zapewniające dochód na starość, ale stoi przed nim szereg istotnych wyzwań. Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że przyszłość systemu emerytalnego zależy od bieżących decyzji i stabilności finansowej. Bardzo ważne jest, aby pracownicy i osoby samozatrudnione były informowane o swoich prawach i opcjach, aby jak najskuteczniej zaplanować swoją przyszłość emerytalną.