8 pytań o emeryturę, na które każdy powinien sobie odpowiedzieć

Emerytura to zniechęcająca perspektywa, szczególnie w Stanach Zjednoczonych. Jeśli amerykańskie firmy mają wybór, pozwalają swoim pracownikom pracować aż do śmierci. Politycy nieustannie próbują podnieść wiek emerytalny, odebrać świadczenia emerytalne i uczynić życie poza pracą nieznośnym i trudnym. Faktem jest, że jeśli pracujesz "na życie" w tym kraju, będziesz miał trudności z cieszeniem się swoimi oszczędnościami po przejściu na emeryturę.

Niniejsza lista obejmuje wiele pytań i wskazówek, które blogerzy i doradcy finansowi często pomijają przy udzielaniu porad emerytalnych. Są to najważniejsze pytania, na które należy odpowiedzieć przed przejściem na emeryturę.

Dlaczego właśnie te pytania?

Blogerzy finansowi i internetowi guru twierdzą, że przejście na emeryturę jest proste i łatwe. Wystarczy tylko zaoszczędzić kilka milionów dolarów, prawda? Ale nie tylko pieniądze na emeryturze mogą zaskoczyć inwestorów. Wiele osób nie myśli o tym, że istnieje wiele innych pytań, na które należy odpowiedzieć przed przejściem na emeryturę. Możemy Ci w tym pomóc.

1. Jakie są Twoje cele emerytalne?

Wielu emerytów zapomina zadać to pytanie. Dlaczego chcę przejść na emeryturę? Czy chcesz przestać pracować? Czy postrzegasz emeryturę jako nagrodę za ciężko przepracowane życie? Czas na relaks i cieszenie się zgromadzonymi pieniędzmi? Czy postrzegasz ją jako ucieczkę od wyścigu szczurów? Czas, w którym możesz robić to, co chcesz i być tym, kim chcesz, bez martwienia się o szefa lub miejsce pracy? A może przechodzisz na emeryturę, bo jesteś do tego zmuszony? A może przechodzisz na emeryturę, bo musisz? Czy naprawdę chcesz przejść na emeryturę?

Szczera odpowiedź na te proste pytania pomoże ci podjąć decyzję i ustalić priorytety dotyczące kolejnych kroków w twoim życiu. Typowe życie na emeryturze może nie być dla Ciebie. Życie to coś więcej niż relaks w domu opieki.

2. Jakie masz świadczenia emerytalne?

Plan 401(k) to sponsorowany przez pracodawcę plan oszczędności emerytalnych, w ramach którego pracownicy wpłacają część swojego wynagrodzenia przed opodatkowaniem i pozwalają tym pieniądzom rosnąć po opodatkowaniu do czasu przejścia na emeryturę.

Jeśli zdecydujesz, że normalna emerytura jest dla Ciebie odpowiednia, powinieneś ocenić, jakie świadczenia są dostępne i z czego możesz skorzystać w późniejszych latach. Nie bierz wszystkiego za pewnik i nie zdziw się, jeśli nie będziesz mieć pieniędzy, na które liczyłeś w pierwszym dniu emerytury. Zanim zaczniesz planować emeryturę, musisz zrozumieć, jakie aktywa posiadasz. Ile zaoszczędziłeś? Do jakiej kwoty ubezpieczenia społecznego kwalifikujesz się w swoim stanie? Czy dostępne są jakieś ulgi podatkowe? Czy Twoje miasto lub stan oferuje programy dla seniorów i emerytów? Czy istnieją organizacje lub agencje, do których można dołączyć? Nawet jeśli nie skorzystasz ze wszystkich tych zasobów, wiedza o tym, co jest dostępne i jak to zrobić, będzie bardzo pomocna dla Ciebie i Twojej rodziny.

3. Gdzie chcesz mieszkać?

Nie wszyscy emeryci posiadają własny dom, a ci, którzy go posiadają, mogą nie chcieć w nim mieszkać po przejściu na emeryturę. Jeśli masz ograniczone dochody, warto zaplanować, gdzie będziesz mieszkać na długo przed przejściem na emeryturę. Nie odkładaj tej kwestii na ostatnią chwilę. Czy będziesz mieszkać z rodziną w mieszkaniu w suterenie czy w dwupiętrowym domu? Czy Twoja rodzina chce, abyś tam mieszkał? Czy pytałeś ich o to? Czy planujesz mieszkać w domu opieki? Czy będziesz mieszkać na jachcie?

Pamiętaj, że wszystkie te decyzje wymagają czasu, ale nie musisz trzymać się jednej opcji. Jeśli chcesz żyć na własny rachunek przez kilka lat, a następnie sprzedać wszystko i przenieść się do vana, to zdecydowanie jest to opcja. Po prostu planuj z jak największym wyprzedzeniem.

4. Kto może ci pomóc?

To pytanie jest szczególnie istotne dla opiekunów, niezależnie od tego, czy są to członkowie rodziny, czy ktoś inny. Jeśli wystąpią nagłe komplikacje zdrowotne lub komuś przydarzy się nieoczekiwane zdarzenie i będziesz musiał skontaktować się z lekarzem lub krewnym, zapisz swoją sieć wsparcia i powieś ją w łatwym do odczytania i dostępnym miejscu.

Nie jesteś już wiosennym kurczakiem i nie da się przewidzieć, jakie problemy możesz mieć. Kwestia ta jest jeszcze ważniejsza dla osób, które często ulegają wypadkom lub mają problemy zdrowotne. Upewnij się, że wszyscy wiedzą o Twoich problemach zdrowotnych.

5. Jak utrzymasz formę?

Starzenie się nie oznacza, że zabawa musi się skończyć. Ćwiczenia fizyczne, umysłowe i emocjonalne powinny być częścią rutyny na emeryturze. Bez względu na to, co mówisz o pracy, codzienne ćwiczenia fizyczne i umysłowe zapewnią Ci zdrowie na wiele sposobów. Siedzenie w domu jest szkodliwe dla zdrowia emocjonalnego, fizycznego i psychicznego.

Praca, która nie sprawia ci przyjemności do czasu przejścia na emeryturę, jest również szkodliwa dla zdrowia. Nie musisz starannie planować swojej emerytury ani stać się najbardziej aktywną starszą osobą w swojej społeczności, ale od czasu do czasu poszerzaj swoje horyzonty i regularnie wychodź na zewnątrz. Zaplanuj, jak wzbogacić swoje życie.

6. Jaki będzie Twój cel na emeryturze?

Jedną z najtrudniejszych rzeczy związanych z przejściem na emeryturę, której wiele osób nie bierze pod uwagę, jest utrata celu. Niestety, jest to symptom większej porażki w naszym społeczeństwie, w którym szukamy celu w zewnętrznym uznaniu i kształtujemy naszą tożsamość wokół pracy i kariery. Praktyki duchowe i inne koncepcje filozoficzne mogą pomóc, ale nadal kończysz w społeczeństwie, które wymaga, abyś miał "cel".

Kiedy studiujesz, przygotowujesz się do przyszłej pracy; kiedy dostajesz pracę, dążysz do emerytury; a teraz, kiedy jesteś na emeryturze, do czego dążysz? Ta rada nie ma na celu zachęcenia cię do dążenia do czegokolwiek, ale pomoże ci uświadomić sobie, że te uczucia pojawiają się w tobie i że to od ciebie zależy, jak sobie z nimi poradzisz.

7. Jaki jest Twój budżet?

Nadszedł czas, aby sprawdzić, jak dobrze grałeś w kapitalizm! Twoja emerytura będzie prawdopodobnie niższa niż to, co zarabiałeś, gdy byłeś młodszy. Ubezpieczenie społeczne i płatności emerytalne łącznie będą niższe niż możesz przeżyć przy obecnych wydatkach. Aby związać koniec z końcem, być może będziesz musiał ograniczyć wydatki lub przenieść się do tańszego miejsca zamieszkania. Jeśli przez cały czas starannie prowadziłeś budżet, powinieneś nadal to robić. Jeśli nie, nigdy nie jest za późno, aby zacząć. Możesz być zaskoczony, jak mało (lub jak dużo) masz pieniędzy. Kto wie, ile lat ci zostało, zanim zaczniesz latać w powietrzu i grać solówki na gitarze. Jeśli masz dobry fundusz emerytalny, nie chcesz zbyt rygorystycznie planować budżetu, aby później nie zabrakło ci pieniędzy, ani nie chcesz wydać wszystkiego w pierwszym roku i pozostać bez grosza przez kolejne 20 lat. Musisz starannie zrównoważyć pieniądze i niepewny czas.

8. Jaki jest Twój plan awaryjny?

Niezależnie od planów na przyszłość, powinieneś mieć jeden lub dwa plany awaryjne. Rodzina, zdrowie, pieniądze, finanse i inne czynniki mogą stanąć na drodze do realizacji emerytalnych marzeń. Jeśli wydarzy się najgorsze, plan B pozwoli zaoszczędzić czas i stres.

Taki plan awaryjny może obejmować wszystkie opcje. Planowałeś przeprowadzić się do rodziny syna, ale jego dom spłonął? A co z alternatywnymi planami mieszkaniowymi? Czy padłeś ofiarą oszustwa i straciłeś wszystkie oszczędności emerytalne? Czy masz plan, aby za wszystko zapłacić? Czy otrzymałeś diagnozę, która zmieniła Twoje życie? Jakie opcje wprowadziłeś, aby zapewnić, że nie wpłynie to na Twoją emeryturę?

Zaplanuj satysfakcjonującą przyszłość

Emerytura może być wspaniałym rozdziałem w życiu, ale wymaga przygotowania wykraczającego poza zwykłe oszczędzanie pieniędzy. Poświęcając czas na rozważenie swoich celów, zasobów i sieci wsparcia, możesz zaprojektować emeryturę, która będzie zdrowa, celowa i bezpieczna finansowo.b Zacznij planować już dziś i spraw, by Twoje złote lata naprawdę lśniły!